难以想象!银行竟也会买到8亿元假理财,直到银
来源:全国网 发表于2019-06-26 20:52:58 编辑:梁宏达
摘要: 不只个人出资者购买理财产品被飞单,连银行组织也会。日前重庆渝北区人民法院发表的一同刑事判决书显现,浙商银行购买到了价值共8亿元的假理财产品

不只个人出资者购买理财产品被“飞单”,连银行组织也会。日前重庆渝北区人民法院发表的一同刑事判决书显现,浙商银行购买到了价值共8亿元的假理财产品。有意思的是,浙商银行一向未发觉这份理财产品有问题,直到银监会来总行查看,才发现购买的理财是“三无”产品,无存案、无编号、无实在投向。

材料图 宋溪 制图浙商银行两家分行上圈套

2015年4月,浙商银行西安分行金融同业部客户司理孟某接到一个生疏电话,对方自称是中信证券公司的张司理,称建行重庆市分行有一个保本理财产品,金额4亿元,问浙商银行西安分行能不能做这笔事务。

对出人意料的事务,孟某要求进一步核实详细信息,张司理将建行重庆XX支行行长张某的联络方式给了孟某。孟某与行长张某联络后,核实的确存在这笔事务。

经浙商银行总行同意,2015年6月,浙商银行西安分行的客户司理骆某和核保司理去建行重庆XX支行现场进行了核保和合同签定,合同总额4亿元。

骆某表明,其一行人到建行重庆XX支行行长办公室见到了张某,张某在相关协议上签了字,核保司理对签协议的进程拍了相片,然后张某组织了一个办公室的女人工作人员盖章。

据浙商银行西安分行总司理助理李某证明,2015年,浙商银行西安分行在建行重庆XX支行购买了一款4亿元的保本理财产品,期限2年,预期年化收益率6.8%,产品名称为“我国建设银行重庆市分行乾元保本型理财产品2015年第16期”。

同年7月,孟某又联络到浙商银行上海分行财物运营中心副总司理吴某,其通知吴某,浙商银行西安分行要购买一单重庆建设银行发行的理财产品,可是因为西安分行表内(财物负债表)财物余额缺乏,问吴某愿不愿意接这单事务。

吴某考虑到表内还有余额,该事务又是危险比较低的同业事务,所以容许了。依照浙商银行内部购买财物事务流程进行了批阅,经部分总司理吴某及相关部分审阅,并经分行行长签批后,浙商银行上海分行授信评定部前去建行重庆XX支行办理了面签手续。

2015年7月,浙商银行上海分行购买了建行重庆市分行出售的乾元保本型理财产品17期,金额4亿元,期限2年,预期收益6.8%,因为两边签定的是建行发行保本型理财产品,建行重庆XX支行的职责是要承当按季支付理财出资收益以及理财到期后支付本金及收益的职责。

考虑到理财阐明书阐明是用于同业存款,该事务危险较低,浙商银行上海分行未对后续投向跟进,并且对转出账户“中信-XX-建设银行财物办理专户”也未提出质疑。

银监会现场查看发现异常

一向到2016年,浙商银行西安分行和上海分行都未发觉购买了一个假理财产品。直至银监会在查看浙商银行总行时,发现浙商银行西安分行购买的前述建行4亿元理财产品没有存案编号,便进行核实和处理,建行重庆XX支行的时任行长曹某回复,“这笔理财产品在建行重庆市分行体系内查不到。”

浙商银行西安分行瞬间懵了,这个回复意味着建行重庆市分行没有发行过这笔理财产品。所幸的是,这笔理财产品现在是按季付息,结息正常,没有呈现拖欠的状况,本金是2017年6月到期。

已然建行否定发过上述产品,那么浙商银行购买的这笔假理财是怎么回事,所谓的理财资金又流向了何处?

后经建行重庆市分行出资银行事务部总司理刘某证明,建行在重庆市规划的理财产品都是由刘某地点的部分担任发行,由部属支行及各网点对个人和组织出售。经核实,建行重庆市分行未发行过我国建设银行重庆市分行“乾元”保本型人民币2015年第16期、第17期理财产品。

这笔假的理财产品系支行长张某为协助朋友虚拟出来的,虚拟的原因是某地产公司总司理找到张某借款,但该笔借款未能在建行批阅经过,张某碍于多年的朋友情份,才想到了虚拟理财产品协助融资,从浙商银行出来的资金,终究经过中信证券转给了该地产公司。

值得一提的是,该地产公司支付总的融资成本是每年16%。

2017年12月26日,张某因犯受贿罪,被重庆市第五中级人民法院判处有期徒刑14年6个月,并处罚金300万元。案发后,浙商银行西安分行、上海分行均已回收悉数出本钱金。

敲黑板:购买理财怎么防止被”飞单“

实际上,不只银行组织理财出资会被”飞单“,个人出资者也需防范银行的“假理财”。

某大行理财司理介绍道,银行在售的自营理财产品,危险一般较小。

“在银行出售的理财产品,可不都是银行自己发行的,银行也会帮保险公司和基金公司等卖产品。所以,有些银行员工会逼上梁山,私自与第三方理财公司达成协议,以产品高收益为钓饵,私自出售非银行自主发行的理财产品、非银行授权和签定代销协议的第三方组织理财产品。这在业界称为飞单。”前述理财司理介绍说,与正规的银行理财产品比较,“飞单”产品最大的特点是,许诺收益率根本上会比银行正规发行、代销理财产品收益高。可是,因为出售“飞单”产品一般是是理财司理个人行为,银行一般不承当相关职责,一旦呈现无法兑付的状况,出资者维权可谓难上加难。

那么,怎么判别是否是银行自营的理财产品呢?

“有一个十分简略的办法,那便是假如你用网上银行、手机银行买,里边的产品便是归于银行自己的产品,而不是代销。假如再不定心,也能够在我国理财网查询,每个正规发行的理财产品都有一个编号,输入编号就能查到是否是正规理财产品,发行银行是哪家等等。”上述理财司理说。

延伸阅览:银行理财收益渐趋市场化

资管新规落地一年以来,保本理财逐渐退位,结构性存款取而代之,净值型理财比重缓慢但确凿无疑地上升,一起描绘出银行理财新地图。

结构性存款代替保本理财

“在资管新规和理财新规发布后,到2018年底,银行非保本理财产品余额全体平稳,未呈现大幅动摇。但大都银行不再续发保本理财产品,且呈现出结构性存款代替保本理财的趋势。”普华永道近来发布陈述指出。

中金公司剖析员陈健恒表明,“2018年跟着资管新规落地,居民理财添加开端放缓,不少保本理财从头以结构性存款的方式体现在银行表内。因而,居民的结构性存款2018年以来大幅添加,结构性存款余额添加显着。”据陈健恒核算,2018年居民结构性存款增量超1.5万亿元,其间第一季度增量就超1万亿元。一起,就各类型居民新增存款占比而言,2018年结构性存款奉献率升至21%,个人活期存款奉献率降至29%,个人定期存款奉献率降至7%,其他存款奉献43%。在存量规划上,2018年底,个人活期存款占36%,个人定期存款占37%,个人结构性存款占6%,其他存款占22%。

中信建投银行业首席剖析师杨荣从上市银行2018年年报剖析指出,资管新规对银行理财事务的影响显着地反映在两个方面:理财事务规划减缩,小部分中小银行“弯道超车”;理财事务相关收入全体呈下降趋势。

“居民存款阅历了2018年的大增后,装备需求进步,但对收益率的要求也偏高,体现为活期存款和货基型产品添加乏力,更多流向了结构性存款和股市。但股市现已呈现调整,4月份进入股市的资金开端削减。假如后期居民存款添加放缓,估计进入股市的速度也会相应变慢。近期债券收益率上升之后,也支撑了后期债基和银行理财以及结构性存款的收益,危险收益比重向固定收益类产品歪斜。”陈健恒表明,估计后续理财、结构性存款等固定收益产品规划会从头快速添加。

“在资管新规、理财新规相继发布后,打破理财产品刚性兑付的基调已定,保本及保息型产品将逐渐削减直至消失,预期收益型理财产品将被净值型理财产品代替。”国家金融与开展实验室财富办理研究中心指出,因而,未来银行借“假期”要素推销理财产品的做法或将失灵。

银行理财收益趋市场化

“现在,各商业银行均活跃推进理财产品向净值化转型。到2018年底,依据所发表的数据,部分商业银行净值型产品占非保本理财产品或悉数理财产品的份额介于11%至49%之间。”普华永道指出,这些契合新规的净值化产品转型及未来理财子公司怎么接受该类产品任重而道远。据不完全统计,现在已有31家商业银行宣告建立理财子公司,其间五大行及光大银行、招商银行的请求已获同意。

普华永道指出,理财子公司接受老产品的首要应战,在于要将其转化为契合新规的产品,中心原因在于之前产品有较多的期限不匹配,根本不或许悉数剥离,需求规划较为优化的方案,经过底层财物转化、新产品接受、回表等多种手段归纳处理。

“假如发行新产品接受未到期财物,为到达期限匹配要求,新产品周期或许较长,出售难度大,需求调集和谐总行客户及途径资源。发行新产品接受未到期财物还存在需求进行合理估值的问题,估值过高会下降产品收益率及客户吸引力。关于期限较长、超越过渡期的财物,假如只能回表处理,会形成较大的本钱耗费,需求尽早进行评价和方案。”普华永道指出,在事务形式上,理财子公司能够发行公募和私募理财产品,可装备的财物大类包含股票、非标债务、未上市股权、债券、同业、黄金及衍生品等,可出资的财物规划广泛。该陈述从而指出,因为银行理财传统的出资者危险偏好相对较低,子公司可经过构建跨财物类别的产品,并运用定量化办法进行组合优化,以涣散危险,下降净值的动摇性,进步产品的吸引力。

西泽研究院院长赵建、研究员张鹏指出,在利率市场化时期,利率危险开端成为决议出资者出资收益的重要影响要素,而关于习惯于保本、保收益、刚性兑付等“变形”特点金融产品的广阔出资者来说,应当进步本身的危险鉴别才能,在新的微观危险定价因子的环境下,作出合适本身危险偏好的出资决策。

“从出资者的视点考虑,利率的市场化意味着利率危险和信用危险的市场化,短期内会下降以存款利率为代表的无危险利率。在这种状况下,假如出资者没有及时改变固有的出资理念,还像曩昔那样片面地将收益率作为财物装备的仅有考虑要素,便会对自己的出资成果形成晦气的影响。”赵建、张鹏指出。

来历:北晚新视觉归纳 我国新闻网 上海金融报流程修改:TF021

 

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